Это самые крутые необанки и финтех-стартапы со всего пруда

Это самые крутые необанки и финтех-стартапы со всего пруда

Simple закрывается, и на самом деле в США нет отличных альтернатив. А как насчет другой стороны пруда? Европа является центром стартапов в области финансовых технологий (финтех), и некоторые из новых инновационных банков стремятся расширить свой бизнес в США (некоторые уже сделали это). Итак, давайте пробежимся по тому, что доступно в Европе, и посмотрим, к чему вы скоро сможете получить доступ в Штатах.

Есть много причин, по которым Европа является раем для финтех-инноваций, и ключевую роль играют регуляторные преимущества. Банковская инфраструктура построена на стандартизированной единой зоне платежей в евро (SEPA), которая обеспечивает мгновенные и бесплатные переводы через границы и согласованные номера маршрутов. Другие законы, такие как Директива о платежных услугах 2 (PSD2), вынуждают банки предлагать стандартизированный API, позволяющий легко использовать продукты для существующих банковских счетов. Некоторые страны за пределами еврозоны (например, Великобритания) также входят в SEPA, помогая стартапам получать прибыль от единого стандарта.

Revolut (Великобритания)

Revolut. это британский банковский сервис, который превратился в полноценный банк, основанный в 2015 году. Он также работает в США благодаря помощи партнера с американской лицензией. Revolut рекламирует свой сервис как «лучший способ распоряжаться своими деньгами» и предлагает те же базовые функции, что и многие другие финтех-стартапы: есть дебетовая карта с мгновенными уведомлениями, когда она снимает деньги с вашего счета, и яркое красивое приложение.

Но Revolut, вероятно, мог бы приблизиться к тому, что предлагал Simple, после того, как запустит свой полный пакет в США. Вы можете заказать свои деньги в виртуальные деньги после получения вашей зарплаты, а затем назначить платежи для снятия с них. например, вы можете создать для своей арендной платы и коммунальных платежей, чтобы вы даже не трогали эти деньги до того, как они будут вычтены. В качестве альтернативы или дополнительно вы можете использовать интеллектуальные ежедневные бюджеты банка, чтобы узнать, сколько денег безопасно потратить на продукты, развлечения, доставку и т. Д. А если у вас есть другие банковские счета, вы даже можете подключить их к своему приложению Revolut. чтобы увидеть все свои финансы в одном месте. К сожалению, подходящего варианта совместной учетной записи за пределами общих «хранилищ» пока не существует, поэтому вам нужно найти другое решение, чтобы делиться счетами с вашим партнером.

Revolut также отлично подходит для инвестирования. Вы можете торговать криптовалютами и золотом или позволить своим деньгам расти в хранилищах. Банк также отлично подходит для отправки денег за границу. Стандартный бесплатный план позволяет отправлять до 1000 в месяц практически без комиссии (на 0,11% хуже, чем курс обмена Европейского центрального банка), что делает его лучшим выбором, чем лучший вариант Wise (ранее TransferWise). А если после окончания пандемии вы путешествуете за границу, вы даже можете использовать подходящий премиум-аккаунт Revolut со страховкой, дополнительной бесплатной конвертацией валюты, учетными записями Junior для ваших детей и т. Д.

READ  Приложение Microsoft Lists App теперь доступно для iOS, версия для Android выйдет позже в этом году

N26 (Германия)

Немецкий банковский стартап N26 был основан в Германии в 2013 году и запущен в США в 2019 году, где с тех пор сумел привлечь полмиллиона клиентов. Но есть некоторые существенные различия между компаниями в США и Европе. N26 является лицензированным банком в ЕС, что позволяет ему предлагать более разнообразный портфель кредитных и сберегательных продуктов. Существуют также платные уровни, которые дают клиентам льготы, такие как поддержка по телефону, более двух субсчетов, более красивые карты, совместные (суб) счета и множество страховок.

Приложение N26 имеет один из самых красивых банковских интерфейсов, хотя ему нравится перегружать свою панель управления баннерами и рекламой здесь, в Германии, на мой вкус. Также обидно, что нет никаких автоматических правил, которые вы можете настроить, чтобы выводить деньги прямо из ваших субсчетов для определенных покупок или транзакций.

Некоторые из льгот, доступных немецким клиентам.

В США у N26 нет собственной банковской лицензии. Вместо этого он работает с Axos Bank, предлагая депозитные счета и свою дебетовую карту Visa. Это по-прежнему достойный продукт в США, с уведомлениями в режиме реального времени, без комиссии за транзакции за границей при использовании карты за границей, предложениями кэшбэка, бесплатным снятием наличных, быстрыми прямыми депозитами и поддержкой по телефону. А учитывая, что N26 в настоящее время активно инвестирует в расширение своей клиентской базы на международном уровне, я не удивлюсь, если когда-нибудь она перенесет полный портфель продуктов в США.

Бунк (Нидерланды)

Bunq. это голландский банк-претендент с пятилетней историей, основанный на расширенных вариантах бюджетирования и функциях дебетовых карт, которые экономят ваши деньги и время. Вы можете автоматически отсортировать свой доход на период до 25 секунд, когда вы его получите. по сути, система конвертов «установил и забыл». Каждый из субсчетов является обычным текущим счетом и может быть динамически связан с одной из ваших физических карт (включая до трех) или до пяти виртуальных карт. Это позволяет вам создать дополнительную учетную запись, например, для подписок с собственной выделенной виртуальной дебетовой картой.

Но то, что я считаю самым большим преимуществом перед другими банками, заключается в том, что физические дебетовые карты bunq замаскированы под кредитные карты, что позволяет использовать их для оплаты любого отеля или аренды автомобиля. предприятий, которые часто принимают только надлежащие кредитные карты. Приложение также позволяет вам динамически изменять свои коды CVC и на лету запрашивать новые данные карты для онлайн-дебетовых карт, а также есть опция двойного PIN-кода, которая позволяет вам подключить вашу физическую карту к двум дополнительным счетам одновременно. Мне еще предстоит найти другую банковскую альтернативу, которая предлагает аналогичные функции карты, и одно это стоит многого. И Bunq берет немалые деньги, если вы хотите иметь доступ к полному сервису. Обычная учетная запись Easy Money стоит 8 евро в месяц, и если вы хотите поделиться синглом с кем-то еще (который не является пользователем Bunq), вам нужно будет внести дополнительные 3 евро в месяц за учетную запись, что может складывать.

READ  Компания Honor работает над смартфоном на базе чипсета Qualcomm 5G

Однако клиенты недовольны сервисом. Банк часто работает по принципу «двигайся быстро и ломай» и вносит изменения в цены и отменяет функции практически без предварительного уведомления. Последний редизайн приложения от 2020 года также подвергается критике за то, что он менее интуитивно понятен, чем его предшественник, и клиенты недовольны тем, что критические голоса удаляются с онлайн-форума банка.

Контист (Германия)

Kontist доступен только для фрилансеров и индивидуальных предпринимателей, базирующихся в Германии, но эту концепцию стоит изучить и, надеюсь, когда-нибудь она вдохновит больше подобных сервисов во всем мире (и действительно, в Великобритании есть Coconut, который делает то же самое). Поскольку у фрилансеров налоги не вычитаются прямо из их дохода, Kontist автоматически создает виртуальные субсчета (один для подоходного налога и один для НДС), где хранятся деньги, которые вы должны, обновляемые в режиме реального времени при каждой транзакции. Если у вас возникнут финансовые проблемы, вы можете динамически использовать деньги, предназначенные для уплаты налогов, чтобы они оставались доступными для вас, если они вам понадобятся. Клиенты платят 9 евро в месяц за счет. Он включает в себя некоторые основные функции бухгалтерского учета, дебетовую карту и варианты овердрафта.

Для тех, кто вообще не хочет заниматься бухгалтерским учетом и налогами, Kontist также предлагает налоговые консультационные услуги по цене от 99 до 149 евро в месяц, что довольно конкурентоспособно, учитывая, что это избавляет фрилансеров от головной боли и часов, потраченных на управление своими финансы. Подобная услуга с фиксированной оплатой кажется довольно революционной.

Скворец (Великобритания)

В то время как Monzo может быть любимым необанком для британцев, его конкурент Starling производит впечатление еще одного надежного банка с еще несколькими функциями. Он предлагает личные, совместные и бизнес-счета без ежемесячной платы, мультивалютные возможности, обширные функции бюджетирования и многое другое. Как и большинство конкурентов, он позволяет вам откладывать деньги на такие цели, как рождественские подарки или отпуск, с помощью своей формы субаккаунтов, целей, и вы можете использовать его аналитический инструмент или места для составления бюджета на остальные ваши регулярные покупки. Из того, что я могу понести как человек, который не может открыть там счет (открыт только для жителей Великобритании), он ближе всего подходит к обычным старым банкам благодаря поддержке чековых депозитов, бесплатного снятия наличных в банкоматах, овердрафтов, кредитов и многого другого. особенности кирпичного банка.

Еще одна уникальная функция Starling. это общие карты, которые вы можете раздавать друзьям или родственникам, которые тратят деньги от вашего имени. Максимальный размер карт составляет 200 фунтов стерлингов в месяц, и вы можете легко заблокировать их полностью. Деньги также выводятся не с вашего основного счета, а из специального дополнительного места.

READ  Как Убрать Экран Блокировки На Xiaomi

Кривая (Великобритания)

Curve работает немного иначе. Он не предлагает текущий счет. вместо этого стартап предлагает дебетовую карту MasterCard, которую вы можете подключить к существующим кредитным и дебетовым картам в банках. Затем вы можете динамически выбирать, какие платежи производить с помощью какой карты, без необходимости носить их все в своем кошельке. Концепция очень похожа на Google Pay (и к ней можно добавить карту Curve), но у вас также есть физическая карта, к которой можно вернуться, если терминал не поддерживает бесконтактные платежи.

Есть также удобные функции, такие как путешествие во времени, которое позволяет вам переключать карты после того, как вы использовали неправильную карту для платежа, и режим защиты от смущения, который автоматически подключается к другой карте, если вы достигаете своего лимита при оформлении заказа. это лучший вариант с несколькими учетными записями, чем PayPal, если вы спросите меня. Бесплатное снятие наличных в банкоматах включено, и вы платите по обычному курсу иностранной валюты при поездке за границу. Есть также платные планы, которые предлагают кэшбэк и некоторые другие функции.

Кларна (Швеция)

Это лишь некоторые из самых интересных финтех-компаний со всей Европы. их гораздо больше, и наши европейские читатели, вероятно, укажут на некоторые из них, которые я пропустил в комментариях ниже. Но этот обзор существует, чтобы дать нашим американским читателям быстрый обзор того, что доступно по ту сторону пруда, и какие компании или даже просто функции могут им когда-нибудь прийти. Если вы хотите узнать больше о некоторых интересных финтех-компаниях США, которые вы действительно можете получить, мы предоставим вам информацию в нашем обзоре простых альтернатив.

Для дальнейшего чтения вот еще несколько уникальных сервисов, на которые стоит обратить внимание:

  • Monzo, британский онлайн-банк, который одним из первых предложил в стране альтернативу старым добрым обычным банкам в основном на основе приложений.
  • Vivid, немецкая дочерняя компания российского Тинькофф Банка, объединяющая банковское дело, непомерные кэшбэк-сделки и торговлю акциями в одном приложении.
  • Завтра немецкий банк, который хочет помочь вам достичь нулевого уровня выбросов углерода с помощью программ компенсации выбросов углерода.
  • Wise (ранее TransferWise), лондонская финтех-компания, которая стала популярной благодаря доступным международным переводам и с тех пор превратилась в полноценный банковский сервис.
  • Numbrs, швейцарское мультибанковское приложение, в рукаве которого есть полезные аналитические и сберегательные функции, и не слишком отличается от Curve.
  • Monese, британская финтех-компания, которая предлагает личные счета, совместные счета и многое другое.
  • Qonto, счет во французском банке для бизнеса с дополнительными счетами, автоматизацией и функциями бухгалтерского учета.